Куда можно вложить деньги? Общих вариантов ответа на этот вопрос конечно же нет. Но алгоритм размышлений в процессе выбор есть, он един, и в этой статье я расскажу о нем.
Шаг 1 Определение риск-профиля
Сначала нужно определить ваш риск-профиль. Если вы введете в поиск словосочетание «тест на риск-профиль», то найдете тесты с разным количеством вопросов той или иной детализации. Но общий смысл один. Понять, готовы ли вы терять что-то в процессе инвестирования и если готовы, то сколько.
Почему с вопроса о готовности терять начинается процесс, на котором вы планируете заработать? Вопрос справедливый. Но наш мир так устроен, что чем выше доходность, тем выше риск потерь в процессе инвестирования
У каждого варианта вложений, есть определенный уровень риска. Даже когда вы кладете купюру в карман, вы рискуете: потеря, кража, износ, инфляция… все это может повредить вашим деньгам. И аналогичным образом можно рассказать про абсолютно любой вариант вложений. Поэтому процесс выбора начинается с определения вашего отношения к риску в процессе инвестирования. Это и называется риск-профилем.
Я вам предлагаю это сделать не совсем стандартно, в виде максимально короткого теста.
Тест на риск-профиль
Представьте, что вы волею судеб оказались в казино. У вас есть кровно заработанные 100 тыс.руб.. Вы начали играть и выиграли еще 100тыс. рублей. Теперь у вас 200 тыс.руб.
Выберите ваши действия
А) заберете выигрыш и пойдете домой
Б) половину поставите в игру снова, а половину трогать не будете
В) будете играть на все деньги
Если ваш ответ А — у вас консервативный риск профиль
Ответ — Б — умеренный или сбалансированный
Ответ В — агрессивный риск профиль
Шаг 2 Цели инвестирования
Теперь самое сложное. Вам нужно определить цель вашего инвестирования и ее важность. Но не общими словами и формальными объяснениями, а предельно конкретно. Для чего? От того, какая цель инвестирования зависят ответы на вопросы, без которых подбор вариант инвестирования невозможен
Шаг 3 Уточнение целей инвестирования
Уточняющие вопросы к вашей цели.
На каждый из них у вас должен быть обдуманный и взвешенный ответ.
- есть ли у вас сейчас деньги или вы только хотите начать копить с нуля.
Другими словами, планируете разовый взнос или регулярные взносы.
- сумма цели
Сколько вам надо для достижения цели
- срок до цели
Сколько у вас есть времени на достижение цели
- валюта цели
Отличается ли валюта вашей цели от валюты, в которой вы зарабатываете деньги. Например, вы работаете в России зарабатываете в рублях, а ваша цель в Турции и ее стоимость соответственно номинирована в турецких лирах.
- активное или пассивное инвестирование
Есть ли у вас время на изучение инвестирования самостоятельно и последующие траты времени на активное инвестирование или же вы ищите более пассивные сценарии и варианты вложений.
- доход от вложений хотите получать сразу или есть время на капитализацию дохода
Этот вопрос только для тех, у кого уже на момент поиска варианта инвестирования есть деньги достаточные для того, чтобы приносить пассивный доход
- оценка внешней ситуации
Оценить ситуацию на рынках и в своей жизни, на сколько вы готовы в течение срока инвестирования к этому процессу, учитывая ваше семейное положение, профессиональную ситуацию и даже состояние здоровья.
Шаг 4 Подбор вариантов, куда вложить деньги
После получения всех ответов на предыдущих этапах в голове финансового советника, который вам подбирает вариант инвестирования, происходит понимание
- какой класс активов вам больше подходит
- какой именно способ инвестирования вам подходит
Основных классов активов семь. У каждого класса активов есть свои группы и подгруппы, виды и подвиды. Это внушительная структура.
Например, банковские вклады, хорошо вам известные, входят класс активов «Денежный рынок». И банковские вклады делятся на разновидности в зависимости от срока (бессрочные и срочные), от правил выплаты процента, от валюты и т.д. И выбор банковского вклада для создания резервного фонда или цель накоплений на отпуск — будут отличаться. Аналогично для каждого класса активов и его составляющих.
На этапе выбора именно детали и нюансы, и их синтез играют решающие роль. Другими словами, профессиональный финансовый советник при поиске ответа на вопрос, куда вложить деньги очень полезен. Иначе надо изучать все классы активов самостоятельно.
Что может помочь найти правильные ответы?
Как быть, если в ваши планы не входит консультация финансового советника, а нужно сориентироваться. Тогда расскажу вам сказку, чтобы вы запомнили главный принцип в инвестировании личных средств. Сказка про трех поросят: Ниф-Нифа, Нуф-Нуфа и Наф-Нафа. Один из них Наф-наф строил надежный дом по принципу «Дом поросенка должен быть крепостью», а его два брата не сильно старались и строили тяп-ляп. В итоге, когда пришел волк, то домики легкомысленных братьев были разрушены и они смогли спастись только у своего консервативного и трудолюбивого брата Наф-Нафа.
При выборе куда вложить личные деньги вы должны следовать примеру Наф-нафа и исходить из принципа «Мои накопления должны быть моей финансовой крепостью», то есть начинать с фундамента и не торопиться.
Что закладывается в фундамент вашего капитала?
Все начинается с простых вещей: использования страховых финансовых продуктов и создания достаточного резервного фонда (минимум на 6 месяцев жизни без дохода). И только после этого нужно начинать искать варианты, куда вложить деньги, за пределами банковской системы. Если вы начинаете создавать капитал с нуля, крайне важно заложить надежный фундамент, а потом уже переходит к построению стен и выбору других финансовых инструментов, за пределами страхового и банковских финансовых инструментов.
Главная ошибка при поиске ответа на вопрос, куда вложить деньги, это начинать сразу с шага 4 (собственно, с выбора), пропуская первые три как малозначимые, это ошибка. Так как первые три шага как раз самые главные. Игнорирование этого факты увеличивает ваши риски многократно. И конечно, же любой выбор направления вложений денег нужно делать только в рамках созданного заранее Личного финансового плана, а в идеале еще и совместить с астрологическим анализом вашего финансового потенциала, который можно сделать с помощью Астрофинплана.