Личное финансовое планирование… что это и «с чем его едят»? Нужно ли оно всем или это навык необходимый только обеспеченным людям?
Два вопроса финансового планирования
Личное финансовое планирование — это практическая сторона финансовой грамотности. Например, если теоретически вы знаете, что нужно откладывать 10% текущего дохода, то вы в этом вопросе финансово грамотный. Но если на практике своей жизни вы этого не делаете, то считайте, что личного финансового планирования в вашей жизни нет.
Личное финансовое планирование в жизни может появиться только тогда, когда есть ответы на эти два вопроса:
- Есть ли у меня хотя бы одна финансовая цель?
- Есть ли у меня намерение эту цель достигать?
Если оба ответа положительные, то можно смело двигаться дальше
Представьте, что вы собираетесь в поход в горы. У вас есть цель — покорить вершину. И есть намерение этого добиться. Что вам для этого нужно? Учесть много аспектов: уточнить высоту горы, какие могут быть трудности в пути, потом предстоит разработка маршрута и подготовка экипировки и снаряжения. Вам нужно посмотреть на вашу цель с двух сторон: взглядом стратега (бросить взгляд на вершину и оценить величину цели) и взглядом тактика (подумать с какой стороны горы проще и легче будет добраться до вершины). Но и этого еще недостаточно. Нужно оценить и ваши личные возможности на сегодня, достаточная ли у вас спортивная подготовка для такого похода. И если она слабовата, то сначала нужно укрепить свое тело и физические возможности.
Очень похожий принцип используется, и когда вы реализуете на практике личное финансовое планирование. Где стратегическая цель (вершина горы) – это ваша личное желание в цифрах. Маршрут до вершины – это план достижения этого желания или Личный финансовый план. Экипировка и снаряжение – это ваши активы, пассивы и умение пользоваться финансовыми инструментами. А ваша «спортивная подготовка»– это ваша финансовая грамотность и умение считать расходы.
Четыре опоры финансового планирования
Таким образом личного финансового планирования включает 4 важные опорные точки:
- Финансовая грамотность и умение считать расходы
- Умение анализировать свои активы и пассивы
- Наличие Личного финансового плана и умение его корректировать
- Практика использования финансовых инструментов
С первым пунктом спокойно можно справится на основе книг по финансовой грамотности и чтения различных статей. Их список можете прочитать в статье «10 лучших книг по финансовой грамотности»
Второй пункт уже требует, как минимум какого-то курса, потому что для анализа нужен объёмный взгляд сразу на всю картину ваших финансов целиком.
Личный финансовый план я вам советую делать в рамках моего тренинга «Личный финансовый план за час», который я специально сделала так, чтобы вы смогли самостоятельно анализировать свои финансовую ситуацию, и весь процесс занимал минимум времени. Кроме того, на тренинге вы всегда сможете задать мне вопросы у меня, если что-то осталось не понятным.
Для 4 пункта (практика использование финансовых инструментов) тоже требуется участие финансового советника, потому что практику в статьях описать нельзя, это знания, пропущенные через опыт, время и ситуации разных клиентов. Самостоятельно 4 пункт освоить можно только если вы сами станете финансовым советником.
Если сейчас вам кажется это очень сложным, не пугайтесь. Имея намерение достичь вашу цель, постепенно шаг за шагом вы освоите все, что нужно. Главное, не терять время на страхи, а просто каждый день строить тот мир, который вы сами для себя желаете.